신용등급 점수표 확인 NICE KCB 신용등급 조회 및 신용등급 관리 방법

쉬운 목차

신용등급 점수표 확인 NICE KCB 신용등급 조회 및 신용등급 관리 방법

– NICE, KCB 신용등급 점수표 확인 및 신용등급 산정 기준 등을 알아보고 개인에 신용등급을 관리하는 방법에 대해 알아보자.

0. 시작하며

안녕하세요. 경제, 금융에 관심이 많은 지구별 IT 여행자 마부장입니다.

이번 시간에는 우리가 꾸준히 관리해야 할 신용등급에 대해 알아보겠습니다. 신용등급이 좋으면 대출금액과 대출 이율에 영향을 많이 주기 때문에 현대에는 신용에 대한 관리가 꼭 필요합니다.

신용등급을 관리하는 두 기관인 NICE, KCB의 신용등급 점수표를 알아보고 각 기관의 신용등급 산정 기준과 개인이 신용 점수를 꾸준히 관리하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

1. 신용등급이란?

신용등급은 개인의 신용도를 평가한 지표입니다. 과거 신용거래 상환 이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용거래 형태 등을 기반으로 산정되는데요. 신용등급은 1등급(가장 양호)부터 10등급(가장 위험)까지 부여됩니다.

신용등급의 용도는 일반적으로 금융기관의 대출 심사, 신용카드 발급, 금융상품 금리 결정, 임대차 계약 등에 활용됩니다. 우리가 은행과 뗄수 없는 사이가 되었듯이 금융을 활용하기 위해서 우리는 신용 등급을 잘 관리해야 합니다.

신용 등급을 높이는 방법은 모든 신용거래를 약속한 날짜에 정확하게 결제하고 불필요한 부채는 줄이고, 소득 대비 부채 비율을 낮게 유지하며 장기간 꾸준하게 신용거래를 유지해야 합니다. 그리고 다양한 신용거래 유형을 꾸준하게 이용하며 국민연금, 건강보험료 등을 꾸준히 납부해야 합니다.

쉽게 신용등급이 오르지 않으니 꾸준히 관리하는게 중요하겠습니다.

2. 신용 등급 조회 방법

그럼 나의 신용 등급은 어떻게 될까요?

신용등급을 무료로 조회하는 사이트가 있습니다. 첫번째는 여신금융협회에서 운영하는 크레피아라는 사이트가 있고요. 두번째는 금융위원회에서 운영하는 알다 앱이, 세번째는 NICE평가정보 나이스지키미가 있습니다.

1. 크레피아 (여신금융협회)

사이트: https://www.crefia.or.kr/
조회 방법:
- 공동인증서 (구 공인인증서) 또는 간편인증 (뱅크샐러드, 토스, 네이버페이 등) 이용
- 본인확인 후 신용등급 및 상세보고서 확인 가능
- 연 1회 무료 제공, 추가 조회는 유료 (3천원)

2. 알다 앱 (금융위원회)

앱 다운로드:
- 구글 플레이스토어, 앱스토어에서 다운로드 가능
조회 방법:
- 공동인증서 (구 공인인증서) 또는 간편인증 (뱅크샐러드, 토스, 네이버페이 등) 이용
- 본인확인 후 신용등급 및 상세보고서 확인 가능
- 연 3회 무료 제공 (4개월 단위), 추가 조회는 유료 (3천원)

3. NICE평가정보 나이스지키미

사이트: https://www.credit.co.kr/
조회 방법:
- NICE평가정보 회원가입 후 본인확인
- 연 3회 무료 제공 (4개월 단위), 추가 조회는 유료 (3천원)

4. 한국신용정보원 본인신용정보 열람서비스

사이트: [[유효하지 않은 URL 삭제됨]]([유효하지 않은 URL 삭제됨])
조회 방법:
- 공동인증서 (구 공인인증서) 이용
- 본인확인 후 신용정보 열람서 발급
- 발급된 열람서는 30일간 유효

각 사이트/앱마다 제공되는 정보 및 서비스가 다를 수 있으므로 이용 전 확인하는 것이 좋습니다. 그리고 잦은 신용정보 조회는 오히려 신용등급 하락으로 이어질 수 있으므로 주의해야 합니다.

3. NICE 신용등급 점수표 및 점수 산정 기준

1) NICE 신용등급 점수표

NICE 신용점수는 1등급(가장 양호)부터 9등급(가장 위험)까지 부여됩니다. 신용점수는 과거 신용거래 상환 이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용거래 형태 등을 기반으로 산정됩니다.

2) NICE 신용 점수 산정 기준

1. NICE 신용점수

범위: 1등급(가장 양호) ~ 10등급(가장 위험)
산정 기준: 5가지 요인, 각 요인별 비중, 세부 항목 및 계산 방식

2. 5가지 요인

상환이력 (35%): 과거 신용거래 상환 이력 (연체, 장기연체, 강제집행 등)
부채 수준 (30%): 현재 보유하고 있는 부채의 총액 및 소득 대비 부채 비율
신용거래 기간 (15%): 최초 신용거래 시작 이후 경과 시간
신용거래 형태 (10%): 신용카드, 대출 등 다양한 신용거래 유형 및 이용 패턴
비금융 정보 (10%): 국민연금, 건강보험 등 비금융 거래 내역

3. 각 요인별 세부 항목 및 계산 방식

3.1 상환이력 (35%)

과거 연체 건수 및 금액, 연체 기간, 장기연체 건수 및 금액, 강제집행 경험 등을 종합적으로 평가
최근 12개월 내 연체 건수, 연체 금액, 최장 연체 기간, 장기연체 건수, 강제집행 경험 등을 고려

3.2 부채 수준 (30%)

총 부채 금액, 소득 대비 부채 비율, 부채 증가율, 부채 종류 (신용카드 대출, 주택담보대출 등) 등을 종합적으로 평가
총 부채 금액, 소득 대비 부채 비율, 최근 6개월 내 부채 증가율, 신용카드 대출, 주택담보대출, 소득금액 등을 고려

3.3 신용거래 기간 (15%)

최초 신용거래 시작 이후 경과 시간
최초 신용카드 발급일, 최초 대출일 등을 기준으로 계산
신용거래 기간이 길수록 유리

3.4 신용거래 형태 (10%)

신용카드, 대출 등 다양한 신용거래 유형 및 이용 패턴
신용카드 사용금액, 카드 대금 결제 방식 (자동이체, 일시불), 대출 종류 (주택담보대출, 소비자대출 등), 대출 상환 방식 등을 고려

3.5 비금융 정보 (10%)

국민연금, 건강보험 등 비금융 거래 내역
국민연금 납부 내역, 건강보험료 납부 내역, 공과금 납부 내역 등을 고려

4. NICE 신용점수 계산 방식

각 요인별 점수를 계산하고, 가중치를 적용하여 총점을 산출
총점에 따라 1등급부터 10등급까지 부여
정확한 계산 방식은 NICE평가정보에서 공개하지 않음

5. NICE 신용점수 확인 방법

NICE평가정보 나이스지키미 사이트 또는 앱
연 1회 무료 제공, 추가 조회는 유료 (3천원)
공동인증서 (구 공인인증서) 또는 간편인증 (뱅크샐러드, 토스, 네이버페이 등) 이용

6. NICE 신용점수 관리 방법

신용카드 및 대출 상환금액 정기적으로 결제
과도한 부채 지양
신용거래 기간 연장
다양한 신용거래 유형 이용
국민연금, 건강보험 등 비금융 거래 내역 관리

4. KCB 신용등급 점수표 및 점수 산정 기준

1) KCB 신용등급 점수표

KCB 신용점수는 1등급(가장 양호)부터 9등급(가장 위험)까지 부여되는데요. KCB 신용점수는 과거 신용거래 상환 이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용거래 형태, 비금융 정보 등을 기반으로 산정됩니다.

2) KCB 신용 점수 산정 기준

1. KCB 신용점수

범위: 1등급(가장 양호) ~ 9등급(가장 위험)
산정 기준: 5가지 요인, 각 요인별 비중, 세부 항목 및 계산 방식

2. 5가지 요인

상환이력 (30%): 과거 신용거래 상환 이력 (연체, 장기연체, 강제집행 등)
부채 수준 (25%): 현재 보유하고 있는 부채의 총액 및 소득 대비 부채 비율
신용거래 기간 (20%): 최초 신용거래 시작 이후 경과 시간
신용거래 형태 (20%): 신용카드, 대출 등 다양한 신용거래 유형 및 이용 패턴
비금융 정보 (5%): 국민연금, 건강보험 등 비금융 거래 내역

3. 각 요인별 세부 항목 및 계산 방식

3.1 상환이력 (30%)

과거 연체 건수 및 금액, 연체 기간, 장기연체 건수 및 금액, 강제집행 경험 등을 종합적으로 평가
최근 12개월 내 연체 건수, 연체 금액, 최장 연체 기간, 장기연체 건수, 강제집행 경험 등을 고려
연체 건수 및 금액, 연체 기간이 길수록 점수 감소
장기연체 및 강제집행 경험은 점수에 큰 영향

3.2 부채 수준 (25%)

총 부채 금액, 소득 대비 부채 비율, 부채 증가율, 부채 종류 (신용카드 대출, 주택담보대출 등) 등을 종합적으로 평가
총 부채 금액, 소득 대비 부채 비율, 최근 6개월 내 부채 증가율, 신용카드 대출, 주택담보대출, 소득금액 등을 고려
총 부채 금액 및 소득 대비 부채 비율이 높을수록 점수 감소
부채 증가율이 높거나 주택담보대출 비중이 높을수록 점수 감소

3.3 신용거래 기간 (20%)

최초 신용거래 시작 이후 경과 시간
최초 신용카드 발급일, 최초 대출일 등을 기준으로 계산
신용거래 기간이 길수록 점수 증가

3.4 신용거래 형태 (20%)

신용카드, 대출 등 다양한 신용거래 유형 및 이용 패턴
신용카드 사용금액, 카드 대금 결제 방식 (자동이체, 일시불), 대출 종류 (주택담보대출, 소비자대출 등), 대출 상환 방식 등을 고려
신용카드 사용금액 대비 카드 대금 결제액 비율이 높을수록 점수 증가
다양한 신용거래 유형 이용 시 점수 증가

3.5 비금융 정보 (5%)

국민연금, 건강보험 등 비금융 거래 내역
국민연금 납부 내역, 건강보험료 납부 내역, 공과금 납부 내역 등을 고려
국민연금 및 건강보험료 납부 내역, 공과금 납부 내역이 양호할수록 점수 증가

4. KCB 신용점수 계산 방식

각 요인별 점수를 계산하고, 가중치를 적용하여 총점을 산출
총점에 따라 1등급부터 9등급까지 부여
정확한 계산 방식은 KCB에서 공개하지 않음

5. KCB 신용점수 확인 방법

KCB 올크레딧 사이트 또는 앱
연 1회 무료 제공, 추가 조회는 유료 (3천원)
KCB지점에 방문하여 확인

6. KCB 신용점수 관리 방법

모든 신용거래 (신용카드, 대출 등)를 약속한 날짜에 정확하게 결제
연체 발생 시 즉시 해결하고, 연체 내역이 없는 상태 유지
소득 대비 부채 비율을 낮게 유지(50% 이하 권장)
불필요한 대출은 자제하고, 부채를 줄이기 위한 노력 지속
신용카드 해지 등 신용거래 기간을 단축 행위 자제
신용카드, 대출 등 다양한 신용거래 유형 이용
카드 대금 결제 방식 (자동이체, 일시불) 등을 다양하게 활용
국민연금, 건강보험료 등을 꾸준히 납부
공과금 납부 등 비금융 거래 내역도 양호하게 유지

7. KCB 신용점수 관리를 위한 추가 팁

KCB 올크레딧 사이트/앱 이용: 신용점수, 상세 보고서 확인, 신용관리 팁 제공
KCB 신용성향 설문 참여: 설문 참여로 신용점수 가점 가능 (20분 소요, 분기별 진행)
신용관리 관련 교육 참여: 금융감독원 사이트 (https://www.fss.or.kr/) 등에서 제공
신용관리 전문가 상담: 신용관리에 어려움을 겪는 경우 전문가 상담 활용

5. 신용등급 관리 방법

자신의 신용을 관리하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

1. 신용등급에 관심을 기울이세요.

연 1회 자신의 신용등급을 무료로 조회할 수 있습니다. (여신금융협회 크레피아 홈페이지, 알다 앱 등)
신용등급은 1등급(가장 좋음) ~ 10등급(가장 나쁨)으로 나뉘며, 5등급 이상이면 양호한 신용등급으로 간주됩니다.

2. 결제 연체는 절대 금지입니다.

신용카드, 대출 등 모든 금융거래는 약속한 날짜에 정확하게 결제해야 합니다.
연체가 발생하면 신용등급이 크게 하락할 수 있습니다.

3. 주소 변경 시 반드시 통보하세요.

주소 변경은 신용정보에 반영되어야 하기 때문에, 금융회사 등에 반드시 통보해야 합니다.
주소 불일치는 신용등급 하락의 원인이 될 수 있습니다.

4. 카드대금 결제는 자동이체를 활용하세요.

자동이체는 결제 연체를 방지하는 가장 효과적인 방법입니다.
카드대금 외에도 공과금, 통신비 등 정기적인 결제는 모두 자동이체를 설정하는 것이 좋습니다.

5. 과도한 대출은 자제하세요.

자신의 소득 수준에 비해 과도한 대출은 신용등급 하락의 원인이 됩니다.
신중하게 계획하고, 꼭 필요한 경우에만 대출을 받도록 합니다.

6. 신용카드는 현명하게 사용하세요.

카드 사용금액은 카드 한도의 50% 이하로 유지하는 것이 좋습니다.
카드 해지, 카드 등급 변경 등은 신중하게 결정해야 합니다.

7. 신용정보 조회는 신중하게 하세요.

잦은 신용정보 조회는 신용등급 하락으로 이어질 수 있습니다.
신용정보 조회는 꼭 필요한 경우에만 하도록 합니다.

8. 신용관리 관련 사이트 활용

여신금융협회 크레피아 홈페이지, 알다 앱 등을 통해 신용정보를 확인하고 관리할 수 있습니다.
신용관리 관련 정보 및 팁도 제공받을 수 있습니다.

9. 신용관리 전문가 상담

신용관리에 어려움을 겪는 경우, 신용관리 전문가에게 상담을 받는 것도 좋은 방법입니다.

10. 금융거래 내역 정리

금융거래 내역을 정리하여 관리하면 신용정보 확인 및 관리가 용이합니다.

꾸준한 관심과 노력도 필요하답니다.

마치며

이번 시간에는 NICE와 KCB 신용등급 점수표 확인, 신용등급 조회 및 점수 산정 기준에 대해 알아봤고요. 개인이 신용등급을 관리하는 방법에 대해 알아봤습니다. 평소에 자기 신용등급에 관심을 기울이고 소액이라도 연체하지 않고 체크카드 사용, 주거래 은행 이용 등 신용 점수를 올리고 등급을 올리는 노력을 지속적으로 해야겠습니다.

여러분들도 적극적인 신용관리로 보다 낮은 금리와 보다 높은 금액으로 대출을 받으시기 바라겠습니다.

이상 금융에 관심이 많은 마부장이었습니다.